يعد العقد التأميني بمثابة اعتراف بحقوق المستفيد المنصوص عليها، لذلك تتطلب هذه الخطوة وعياً كبيراً من قبل طرفي العقد. وبعد ورود عدد من المشكلات التي تعرض لها المستفيدين من شركات التأمين في المملكة العربية السعودية، كعدم شمول التأمين للحالة، أو عدم اعتراف شركات التأمين ببعض النقاط، جاء تحذير البنك المركزي السعودي “ساما” حول مجموعة من المعلومات التي يجب معرفتها قبل توقيع أي نوع من أنواع العقود التأمينية.
المعلومات الأساسية قبل توقيع عقد التأمين
في البداية يجب التأكد من أن مزود الخدمة مرخص له بممارسة أعمال التأمين داخل المملكة، ويمكن التعرف على الشركات المرخصة عبر موقع البنك المركزي السعودي. كما ينصح بالتحقق من أي طرف ثالث يقدم الخدمات بالنيابة عن شركة التأمين، مثل وكلاء التأمين، لضمان التزامهم بحماية مصالح العميل.
ومن الضروري أيضاً الإلمام بالأسعار والتكاليف، حيث تلتزم شركات التأمين باتباع متطلبات التسعير التي يحددها البنك المركزي، ويجب على وسطاء التأمين تقديم أفضل عروض الأسعار من عدة شركات وشرح أسباب ترشيح أي عرض معين.
كما يجب معرفة فترة التغطية التأمينية، والتي تمثل المدة التي يمكن للعميل خلالها الاستفادة من المزايا التأمينية. ولضمان استمرار الخدمة من اللازم التأكد من تجديد الوثيقة قبل انتهاء صلاحيتها لضمان استمرار التغطية.
كما لا يجب أن يغفل المستفيد عن فكرة التعرف بشكل كامل على شروط وأحكام وثيقة التأمين لكونها تلعب دوراً في تفادي أي خلافات مستقبلية. وتشمل هذه المعلومات معرفة سقف التغطية، والحالات الاستثنائية، والأضرار غير المغطاة، بالإضافة إلى التغطيات الإضافية التي يمكن أن تُضاف مقابل رسوم إضافية، مثل الحصول على سيارة بديلة في التأمين الشامل للمركبات.
أما من ناحية واجبات شركات التأمين توضيحه للعميل دون مواربة هو توضيح حقوق ومسؤوليات كل طرف والإجابة عن جميع الاستفسارات، مع معرفة الالتزامات المترتبة على العميل والتأكد من قدرته على الوفاء بها. وأيضاً يجب أن يوضح مزود التأمين آلية تقديم المطالبات والمستندات المطلوبة لتسويتها، وأسباب رفض المطالبات إن لم تُوافق عليها.
وآخر توصية قدمتها “ساما” هي التأكد من معرفة عناوين مكاتب الشركة ووسائل الاتصال بها، بالإضافة إلى ضرورة وجود قنوات لاستقبال شكاوى العملاء واعتراضاتهم على الخدمات أو المنتجات.
أداء شركات التأمين السعودية في عام 2025
يوجد في المملكة العربية السعودية العديد من شركات التأمين المرموقة، التي يقدم بعضها تأمين شامل على كل شيء، بينما يختص بعضها الآخر بأنواع معينة كتأمين المركبات، والتأمين الصحي، وتأمين السفر. وبناءً على ذلك تكون إيرادات بعضها مرتفعة أو منخفضة نتيجة عدد العملاء لديها. فقد أظهرت شركة العربية السعودية للتأمين التعاوني (سايكو) تراجع صافي الأرباح بنسبة 55.03٪ مقارنة بعام 2024، حيث بلغ صافي الربح بعد الزكاة 22.18 مليون ريال مقابل 49.32 مليون ريال. وأرجعت الشركة هذا التراجع إلى انخفاض صافي نتائج خدمات التأمين والاستثمارات، على الرغم من انخفاض المصاريف التشغيلية الأخرى وارتفاع الإيرادات الأخرى.
وعلى مستوى الإيرادات، شهدت الشركة نمواً في إيرادات التأمين بنسبة 7٪ لتصل إلى 1.16 مليار ريال، كما ارتفع إجمالي الأقساط المكتتبة إلى 1.25 مليار ريال، وزادت حقوق المساهمين إلى 415.22 مليون ريال بنهاية العام.
كما سجلت شركة بوبا العربية للتأمين التعاوني تراجعاً في صافي الربح بنسبة 7.45٪ ليصل إلى 1.1 مليار ريال، نتيجة انخفاض نتائج خدمات التأمين بسبب التضخم وارتفاع المصاريف التشغيلية. وفي المقابل، ارتفعت إيرادات التأمين بنسبة 6.6٪ لتبلغ 19.3 مليار ريال، كما ارتفعت حقوق المساهمين بنسبة 9.26٪ لتصل إلى 5.6 مليار ريال.
ختاماً، إن فهم المستفيد لكافة حقوقه والأمور المترتبة عليه قبل توقيع العقد الإئتماني يساهم في تفادي الكثير من المشكلات في المستقبل، ويضمن للعميل أمواله. وأيضاً تعاون الشركات مع العميل عبر تقديم حافة المعلومات بشكل واضح وسلسل حتى عندما يغفل عنها يساهم في بناء الثقة بين الطرفين. وبالتالي التوصل إلى اتفاق واضح لا يشوبه أي غموض.
اقرأ أيضاً: صدمة قوية لسوق الأسهم السعودي: شركات في أدنى مستوياتها .. ما القصة؟
